住宅ローン×潰瘍性大腸炎

完成まであと1ヶ月

ようやくお金を借りる銀行が決まったので紆余曲折した経過を記します

2年前 なんだか血便が治らない。痔核で手術経験者の私ですがボラギノール入れても治らないのはなぜ？

病院行ったら

難病・潰瘍性大腸炎と診断されました。大腸カメラが終わった後、担当医が若手の医師に「UCだな」と呟いたのが聞こえた時、自分の鼓動が高まったのを覚えています。誰しもがそう思うだろうけど自分が難病患者になるなんて思いもしないでしょう。

発症後間もなく住宅建築計画を開始させますがやはりネックになるのが団体信用生命保険 通称 団信です。難病だからといってローンが組めないわけでは無いのですが一般的にはワイド団信に加入する事が多いと思いますがその場合金利が0.3%高くなるものが多い。0.3くらいならと思うけど

3000万円の30年払い

1.3%と1.0%ではトータル金利150万円の差があります。医療費がかかる上に金利も高くなるなんて。家を建てる事だけでなくその他の保険に新規加入するにも支障をきたします

意気消沈している中とあるブログを見つけ希望を持つことができた

同じく潰瘍性大腸炎であるが保険会社によっては団信に通ったという報告をしていた「まりん家」さんのブログにたどり着いた。記事に同じ病気で困っている人の参考になれば と書かれていました。

可能性を感じて怒濤の検索を始めます

団信が任意のフラット35には問題なく通過しました。地元の岩手銀行、JAの仮審査には通りましたが(本審査はしてないので団信に通るかは不明)金利がべらぼうに安いネット銀行の変動に目が向きます

①SBI銀行

変動金利0.4%！なんて安さだ！

仮審査通過→団信請け負いはカーディフで なんと通過！潰瘍性大腸炎でもOK!

ただ私は潰瘍性大腸炎の中でも軽い方でペンタサ坐剤を2日に1回使用、入院歴無しのためかもしれません。本当に受け入れてくれる団信があるのだと浮かれていましたがその後の本審査で撃沈…

クレカを複数持っていると審査に落ち易いと聞いていたので日常的に使う2枚意外は解約していますがハイエースの残債が150万円、いまや所持していないハーレーの残債が40万円(120回ローンは長い)とこれらがネックでしょう。また個人の信用情報というのが調べられるようです。CICってところで1000円払うとなんと自分の信用情報が見れるというのでやってみました。結果なんと17件ものクレジット情報が出てくる。過去5年くらいまでの情報が載っている。車、バイクの他に以前の車のローン情報、ポイント欲しくて作ったけどすでに切ったクレカ、月賦で購入となっている携帯電話、ソフトバンクエアーなどまで。そして恐ろしいのは滞りなく支払いを済ませているかものっている。基本日常的に食品までもクレカで買い物しているから毎月の請求額が大きい。うっかり入金忘れて催促の電話が来たこともありましたがそれも記号でちゃんとわかるようになっているぞ…そうゆうのが減点ポイントになるみたい。審査に絶対通らなくなる「異動」の記録はさすがにありませんが。こうしてみると本審査に落ちる要因は複数あるなと。本命のSBI銀行に落ちてしまったが金利が安いところはまだまだある！と

②じぶん銀行

仮審査落ち

どうやらSBI銀行は仮審査がサクッとで本審査でしっかり見るのだとか(ネットの情報です)じぶん銀行は仮審査からしっかり見てる？残債のせいなのか信用情報に問題があるのか あるいは年収が足りないのかは不明…沈

③三菱UFJ銀行

そもそも潰瘍性大腸炎でも団信を引き受けてくれる銀行を選ぶ必要があります。まりん家さんの情報からイケそうなのは日本生命、明治安田生命とSBIで受かったカーディフ。三菱UFJ銀行の団信引き受け会社は日本生命と明治安田生命なのでこれはいけるかも！と申し込んで見ました！

が、仮審査落ち 

審査をするのは銀行に付いてる保証会社のよう。メガバンクの保証会社は審査が厳しいとのだとか…沈

3回も落ちるとヘコみます 団信で落ちたなら仕方ないけどそれ以前の問題。

でも落ち込んでもいられない、とにかくお得にローンを組みたい！錬金術師に俺は成る！と意気込んで

④イオン銀行

SBI銀行、じぶん銀行の変動金利は最安の0.4%台。でもそこは落ちたので0.5%台を狙います。イオン銀行の団信引き受け会社は可能性のある日本生命！

仮審査通過(こちらはSBI銀行同様に仮審査はあっさり通過するとか。でも本審査も緩め？)ただし希望3000万円に対して2800万円との提示 手厳しい汗

→ですが団信も見事に通過！嬉しい！そして本審査へ。家は着々と出来上がってきて 来月引き渡しなのに本命の銀行が決まらない…気を病みながら待つこと2週間  

→ありがとうございます 長い戦いがついに終わりました 合格です お金貸してくださいまして誠にありがとうございます。うっかり入金忘れとか無いように給与振り込み口座にさせていただきます。私のような信用のない人間を拾ってくださいまして感謝の気持ちでいっぱいです。嬉しすぎて遠くまでシーバス釣りに出かけましたがボーズでした。これからもイオンに買い物にゆきます。

金利1.5%の銀行で借りた場合トータル金利625万円

イオン銀行 2019.6月=0.5% 例えば30年間たいして変動しなかった場合トータル金利231万円  その差394万円

国勢、政治、日銀に注目しつつ繰上げ返済を頑張ります。

まりん家さんの情報に救われました。ありがとうございました！安倍総理を筆頭に全国の潰瘍性大腸炎の皆さんの寛解が続きますように。